田黎明

在银行案防工作中，人员操作风险已成为防范重点。面对海量非结构化PDF等格式流水文件，传统人工排查往往陷入“大海捞针”：效率低、覆盖有限、主观性强、易疏漏，难以满足常态化审计需求。为破解这一难题，江苏昆山农商银行内审计、监督、数字等部门研发部署基于大模型技术的智能化“AI鹰眼”系统，聚焦非结构化账户流水（含PDF、Excel、Word等）自动化处理，构建“数据驱动、智能预警、持续监测”体系，推动纪审监督从“人海战术”向“智能精准”升级。

打造“鹰眼之基”：AI解析+大模型，让非结构化流水“可读可算”。系统依托两大关键技术：一方面，AI文档解析。变“视觉表格”为“计算数据”，针对各类格式流水进行像素级识别，保留原表格结构并输出为标准数据格式。另一方面，大模型赋能。跨平台账单自动对齐，AI自动识别不同渠道平台的各类表头字段，自动清洗并统一映射至标准口径，产出标准化交易明细。

锻造“鹰眼之能”：自动整合+智能识别，让跨平台流水“可聚可联”。系统实现流水文件自动化整合，自动批量接收、识别并解析来自不同平台渠道的多种格式流水文件。依托先进OCR技术与大模型自然语言理解能力，精准提取每笔交易的关键信息——包括交易日期、对手方姓名/账号、金额摘要及余额等，并转化为结构化标准数据格式。同时，系统可对交易对手方进行智能识别与定位，利用大模型语义理解和实体识别能力，对海量交易对手方信息深度分析，与导入风险库关联匹配，并在整合文件上标识，精准定位中介往来、信贷资金流向、关联交易等。

释放“鹰眼之效”：规则引擎+异常分析，让隐蔽风险“可查可锁”。除对手方直接匹配外，系统支持复杂规则引擎，通过由审计专家经验转化的多层次风险AI规则模型，对高频小额、大额进出、网络赌博以及其他异常特征交易进行分析梳理，并针对跨平台、跨账户、跨时间进行关联分析，挖掘隐蔽风险线索。

拓展“鹰眼之用”：全覆盖扫描+低误报，让审计监督“提速增质”。系统初步落地，是该行“AI+审计”的重要实践。整体排查效率提升数十倍，实现大规模全覆盖扫描，精准定位风险点并降低误报率，为常态化审计提供有力支撑。

下一步，该行将持续优化模型，引入多维度数据交叉验证，拓展至信贷客户准入、贷款资金用途等场景，推动全行审计检查智能化升级，让“AI鹰眼”在案防和纪审监督中发挥更大作用。