赖华兰

金秋八月，各大高校即将迎来开学报到，学生缴纳学费、办理入学相关事宜进入高峰期。与此同时，不法分子紧盯开学节点，翻新诈骗套路，假借缴纳学费、代办入学等名义实施电信网络诈骗，瞄准学生本人以及学生家属实施侵害，企图骗取学费生活费，群众财产安全面临较大风险。为切实守护广大群众的资金安全，信丰农商银行立足营业网点主阵地，持续绷紧反诈防范这根弦，充分发挥柜面“第一道防线”作用，紧盯大额转账、大额取现等高风险业务，严格落实风险问询、身份核实、反诈宣传提醒工作，凭借敏锐的风险识别能力，近期连续成功拦截两起以“缴纳学费”为名的电信诈骗，为客户守住共计7万元的财产，用实际行动筑牢金融反诈安全屏障。

2026年8月20日，一名年轻小伙急匆匆走进该行营业大厅，神情十分焦急，主动向柜面工作人员提出要办理一笔2万元的转账业务。柜员办理业务时，观察到客户神色慌张，催促尽快完成转账，该异常行为引起工作人员高度警觉。本着“多问一句、多提醒一句”的反诈工作原则，工作人员放缓业务办理节奏，细致向客户核实转账用途。该男子表示，这笔资金是用于向学校缴纳学费，需要直接转到对方提供的私人账户。

凭借丰富的柜面业务经验，工作人员敏锐察觉到疑点：正规高校收取学费，一般通过学校官方缴费平台、对公账户扣费，不会通过个人账户收取学费。工作人员当即停下转账操作，耐心向小伙子讲解高校学费正规缴纳渠道，细致拆解本次事件背后潜藏的诈骗风险，告知其开学季冒充学校人员收取学费是电信诈骗高发套路，一旦把钱转入陌生私人账户，资金极有可能被骗走，后续追回难度极大。

起初小伙子半信半疑，坚持认为对方身份真实。面对客户的不理解，网点工作人员没有简单拒绝业务，而是结合真实的诈骗案例开展反诈宣讲，逐条帮客户梳理业务当中存在的漏洞，劝导他不要急于转账，务必等到开学到校之后，向学校老师核实清楚缴费信息再办理资金划转。经过工作人员反复劝导，该客户终于幡然醒悟，意识到自己险些落入骗子圈套，当即放弃本次转账操作，对网点工作人员认真负责的态度表示由衷感谢。

8月22日，一位年迈的老爷爷来到该行营业网点，申请办理5万元大额现金支取业务。按照业务管理规定，网点工作人员告知老人5万元属于大额取现，需要进一步核实取款用途。老人告知柜员，取出现金是要给孙子用来缴纳大学学费。

工作人员当即产生怀疑，向老人科普，现如今高校学费大多实行线上缴费、校园卡代扣模式，几乎不需要家长提取大额现金用来缴纳学费。面对工作人员的善意提醒，老爷爷却十分固执，表示是孙子强烈要求自己取出现金交给他，坚持要提取现金。

老人年纪较大，对电信诈骗辨别能力弱，极易被不法分子蒙骗。考虑情况风险较高，网点没有简单为老人办理取现，一边安抚老人情绪，一边多方联系老人的儿子，把现场情况如实告知家属。家属接到电话后恍然大悟，告知银行工作人员，孙子的学费家里已经做好安排，根本不需要老人提取5万元现金，老人大概率遭遇了电信诈骗。在家人的劝说下，老爷爷终于明白险些上当受骗，当即放弃取现业务，平安离开网点。两起诈骗的成功拦截，避免群众合计7万元的财产遭受损失。

开学季是电信诈骗案件的高发时段，诈骗手段花样层出不穷，除冒充学校工作人员收取学费以外，还会伪造录取通知书、代办助学贷款、收取住宿费材料费等多种借口，针对学生、老年家属实施诈骗。该行始终坚持把反诈工作融入日常柜面业务，将营业网点打造为反诈宣传的前沿阵地。一方面，不断强化全员反诈业务培训，提升一线柜员、运营主管风险识别能力，对大额转账、陌生账户汇款、老年人大额取现等重点场景落实“四必问”，做到可疑业务早识别、早预警、早劝阻；另一方面，充分利用厅堂等候间隙，向前来办理业务的群众开展反诈知识普及，通过案例讲解、海报宣传，提升普通群众风险防范意识。

下一步，该行将持续压实反诈主体责任，紧盯开学季、节假日等诈骗高发节点，不断优化柜面风险处置流程，做到守土有责、守土尽责。在严格做好风险拦截的同时，持续扩大反诈宣传覆盖面，线上线下同步发力，提醒广大市民，缴纳学费务必通过学校官方渠道核实信息，切勿轻信陌生电话、微信消息，切勿向陌生私人账户转账，守护好老百姓的“钱袋子”，切实履行地方农商银行的社会责任。