梅海

近日，信丰农商银行成功堵截一起以“账户解冻”为幌子的电信诈骗转账，避免客户1.3万元资金遭受损失，以实际行动守护群众财产安全。

8月12日，一名客户急匆匆来到网点，提出要办理1.3万元转账业务。客户表示，其姐夫的银行账户遭到冻结，有自称某某农商银行的工作人员告知，必须转入资金才能完成账户解冻，受姐夫委托，亟须汇款解冻账户。

网点经办人员严格执行反诈核查机制，仔细核实转账背景，深入排查收款账户交易流水，发现该账户交易情况十分反常。该账户日常仅用于缴纳电费、支付宝小荷包小额往来，8月10日账户余额被全部清零；8月12日连续发生19笔对手为某某网络通信有限公司、单笔金额100元的标准化交易，交易模式机械化、高度统一，属于被不法分子操控、用来批量刷流水的高风险涉诈账户。

结合账户特征，网点工作人员迅速识别这是一起新型电信诈骗。不法分子通过非法手段控制他人账户，批量制造虚假运营商流水，致使账户触发风控冻结，再冒充银行、公安人员，编造“转账解冻账户”的谎言，哄骗本人或者亲友打款。该操作既不能解除账户冻结，还会造成转账资金被骗，账户持有人还将涉嫌“帮信”违法，承担相应法律责任。弄清事情原委后，工作人员当即制止客户转账行为，阻断风险资金流出，向客户完整拆解诈骗套路，科普反诈知识，明确告知：正规银行、公安部门绝不会要求群众转账缴费来解冻账户。同时向客户宣讲出租出借银行卡、账户被用于刷流水的法律后果，提醒不轻信陌生信息，不要帮他人办理来路不明的转账业务。经耐心劝导，客户幡然醒悟，放弃转账，并对网点员工高度负责的工作态度连连致谢。

事后，网点第一时间对涉事账户采取暂停非柜面业务管控措施，同步将风险线索推送反诈中心，配合公安开展后续核查，严厉打击违法犯罪行为。

此次成功拦截，是该行常态化落实反诈风控工作的缩影。当前电信诈骗手段迭代翻新，借账户冻结、风控解冻实施诈骗的案件时有发生。下一步，该行将持续紧盯各类新型诈骗手法，不断提升一线员工识诈、辨诈、堵诈实战能力，筑牢金融反诈安全屏障。