赖华兰

当前经济环境承压，不少群众经营收入波动、资金周转压力增大。一些不法分子抓住群众急于筹措资金、办理贷款的心理，设下各类金融陷阱，通过出借账户过账、刷流水增额度、虚假客户经理低息放贷等手段实施诈骗，严重侵害老百姓财产安全。信丰农商银行始终坚守金融为民初心，持续做实做细一线反诈预警、风险识别和宣传引导工作，依托柜面、厅堂、电话沟通等渠道，敏锐捕捉异常线索，多次成功识别潜在诈骗风险，守护辖区群众的资金安全。

2026年8月16日，该行营业厅接到一通客户来电，客户提出要办理银行卡调额业务，准备转账20万元。厅堂工作人员按照反诈问询流程，耐心询问客户账户资金情况，客户表示账户当前并无余额，这笔资金是经朋友介绍，向陌生人借来专门用于归还到期贷款。工作人员敏锐察觉到风险，继续追问客户是否认识出借资金的人，客户回答并不认识对方。

凭借丰富的反诈经验，工作人员立刻意识到，这极有可能是不法分子诱导客户出借银行卡用于资金过账，属于典型的“帮信”风险。一旦客户接收陌生人资金，银行卡就会沦为犯罪分子转移赃款的工具，客户本人也会涉嫌违法，面临银行卡冻结、承担法律责任等严重后果。工作人员第一时间向客户讲解出借账户的法律风险，及时劝阻客户操作。同时结合该行信贷产品，告知客户如果贷款到期资金周转困难，可了解该行“信速宝”产品，手续简便、成本可控，引导客户通过正规渠道解决资金难题，成功化解本次风险隐患。

8月25日，一名客户走进营业大厅咨询信贷业务。客户表示自己贷款即将到期，听说只要把银行卡流水做大，就能提高贷款授信额度，想咨询是否属实。工作人员了解情况后，判断客户被虚假贷款谣言误导。社会上不少不法分子鼓吹“刷流水提额度”，诱导客户频繁转账制造虚假交易流水，以此收取手续费，甚至借机盗取客户资金、套取客户信息。工作人员向客户详细解释银行信贷审批规则：贷款额度综合参考客户征信、经营状况、真实收入等多项信息，虚假刷流水不仅不能提高贷款额度，还会造成账户交易异常，导致银行卡被冻结，甚至落入诈骗圈套。工作人员向客户普及正规贷款申请渠道，耐心拆解“刷流水”骗局，打消客户的错误想法。

8月30日，该行再次接到群众咨询电话。客户询问一名自称“曾某生”的人员是不是该行客户经理，对方进村宣传，仅凭一张身份证，就能办理30万元贷款。听到描述，工作人员立即明确告知客户，该行不存在此类业务，该人员不是该行工作人员，这是典型虚假贷款诈骗。不法分子下乡以低门槛、快速放款为诱饵，谎称仅凭身份证就能大额放贷，后续会以保证金、验资、手续费等名目骗取客户钱财，部分犯罪分子还会借机收集客户身份证、银行卡信息，实施盗刷、洗钱等违法犯罪。工作人员提醒客户，凡是声称仅凭身份证即可大额放款的均为骗局，办理银行贷款一定要前往正规网点或者官方线上渠道，切勿轻信进村推销贷款的陌生人员。

这三起案例，都是群众在资金周转压力下，容易踩坑的高发金融骗局。随着经济下行，个体经营、农户资金需求增多，不法分子精准抓住群众急于借钱、周转还贷的心理，花样翻新布设陷阱。骗局看似五花八门，但套路有共通之处：利用群众对银行信贷业务不熟悉的弱点，以“低门槛贷款”“提升授信额度”“帮忙周转还贷”为诱饵，诱导群众出借银行卡、刷虚假流水、泄露个人证件信息，最终造成财产损失，甚至触犯法律。

一直以来，信丰农商银行扎根本土，深耕乡村和社区，把反诈工作融入日常业务办理全流程。一方面强化一线员工反诈培训，组织柜员、厅堂人员、客户经理常态化学习电信网络诈骗、帮信犯罪的典型特征、问询要点和处置流程，提升员工风险敏感度，做到遇异常交易主动问、仔细辨、耐心劝，把风险拦截在业务办理前端。另一方面常态化开展反诈宣传，走进乡村集市、社区、企业，通过发放宣传单、现场讲解、微信群推送案例等方式，用本地真实案例向群众普及金融知识，讲解“出借银行卡”“刷流水办贷款”“虚假客户经理放贷”等骗局的危害，提醒广大群众，银行卡、身份证属于个人重要证件，不得出租、出借给他人；办理贷款务必认准银行正规渠道，不要轻信陌生人员的口头承诺。

银行是防范电信诈骗的关键关口。下一步，该行将持续扛牢金融反诈主体责任，不断优化风险识别机制，紧盯贷款咨询、大额转账、账户调额等高风险业务，持续做好风险预警和劝阻工作。同时，持续加大反诈宣传力度，用身边案例警示身边人，不断提升群众识骗、防骗、拒骗能力。在此也提醒广大居民，遇到资金周转难题，有信贷需求，请到信丰农商银行营业网点咨询办理，不轻信陌生人贷款宣传，不出借银行卡、不参与刷流水，守好自己的“钱袋子”，远离各类金融诈骗陷阱。