宋建波

银行卡是农村居民日常支付最常用的金融工具，也是金融服务“三农”的重要载体。山西大同农商银行立足农信网点覆盖广、贴近基层群众的地缘优势，从银行卡使用全链条入手，一手抓便民服务升级、一手抓风险防线筑牢，以有温度的进村服务和有力度的风险防控，全力守护农村居民日常支付的安全与便捷。

进村入户，把银行卡服务送到家门口。农村地区留守老人多、居住分散，往返网点办理银行卡业务耗时费力。大同农商银行积极转变服务模式，常态化开展“金融便民进村入户”专项服务行动，携带移动设备上门为农村居民提供银行卡办理、社保卡激活、密码重置、信息更新等便民服务。在各村服务现场，工作人员分工协作、高效服务，有条不紊地为村民办理各项业务，极大缩短了办理时长。在古店镇，工作人员背着移动展业设备，在炕头边为中风卧床的李大爷几分钟便完成了社保卡激活。如今，该行“背包服务队”配备专业移动展业设备，已可现场完成社保卡更换、激活、密码重置、信息更新及银行卡办理等多项业务，真正实现“足不出户、即时办结”。在业务办理的同时，工作人员还结合农村居民日常用卡场景，耐心讲解医保报销、养老补贴领取、生活缴费等实用功能。遇到老人询问用卡安全问题，现场讲解电信诈骗防范知识，提醒绝不向陌生人泄露银行卡密码、短信验证码。

严把关口，从源头整治银行卡风险隐患。管好银行卡就是守住支付安全的第一道关口。大同农商银行坚持账户全生命周期管理，严把开户准入关口。在新开账户业务办理中，严格落实实名制与客户尽职调查，细致核实开户真实用途，重点关注异地开户、集中批量开户、短期内频繁开立多张银行卡等异常情形，审慎设置非柜面交易限额，严防“两卡”风险滋生。同时要求客户签订禁止买卖、出租、出借银行卡承诺书，做到账户风险“精准识别”、客户信息“精准画像”。针对存量账户，该行常态化开展滚动排查，重点清理“一人多卡”、长期不动户等风险账户。对排查发现的高风险账户，及时采取限制非柜面业务、暂停支付等管控措施。在新荣区的一次排查中，工作人员发现某农户名下有多张长期未使用的银行卡，经上门核实后确认系早年办卡后遗忘，随即协助其完成了销户处理，消除了潜在风险隐患。柜面一线同样严把风险关，在办理开户、转账等业务时，柜员同步开展“一句话风险提示”，讲清出租出借银行卡、代他人过渡资金参与“跑分”洗钱的法律后果，实现“办一笔业务、普一次安全”。

科技预警，实时守护每一笔支付安全。面对持续翻新的诈骗手段，单纯依靠人工识别难以实现全域防控。大同农商银行依托国家反诈中心平台，整合风控系统与大数据分析工具，构建了涵盖“账户行为、交易特征、资金流向”的三维风险监测模型。系统对夜间大额转账、频繁跨区域交易、短期内多笔小额转出等可疑场景进行实时监测预警。今年8月，一位客户神色焦急地到柜台要求取现，工作人员核查发现账户当日先有小额试探性交易、次日突然大额入账，特征与涉诈账户“试卡—入金—取现”的典型路径高度吻合。经耐心询问和劝阻，最终协助客户报警，成功拦截5万元涉诈资金。

多维宣传，筑牢农村居民金融安全意识。防范诈骗，根本在于提升群众风险防范意识。大同农商银行将银行卡安全知识普及融入日常服务，利用集市、庙会等节点下沉宣讲。在乡镇集市上，工作人员摆起“金融摊”，用方言向赶集群众反复叮嘱：银行卡、身份证绝不外借。针对老年人，深入社区开展“银发课堂”，手把手教老人使用手机银行大字版。依托39家农村综合金融服务站和119个助农取款点，常态化开展银行卡安全、防范电信诈骗等主题宣讲。