邝冰

当前，财富管理行业正从“规模扩张”迈向“价值创造”的高质量发展新阶段。作为国内商业银行财富管理的先行者，光大银行正以“阳光财富”品牌为引领，通过差异化的专业能力、体系化的产品布局和人性化的服务体验，为服务民生福祉、促进居民财产性收入增长贡献力量。

锻造产品特色 构筑差异化鲜明竞争优势

自2004年发行国内首只人民币理财产品，“要理财，到光大”已成为一代人的市场记忆。秉持“阳光理财”专业服务客户的核心传承，光大银行打造了“阳光金选”产品体系，构建起覆盖现金、固收、固收+、混合、权益的全品类产品货架，涵盖“红利+、多元+、量化+、REITS+、转债+、价值+、结构+”7项多资产多策略“固收+”理财，布局“固收+”策略基金，积极引入年金险、终身寿险等产品，有效满足居民财富保值增值需求。

在产品创新方面，光大银行坚持“首创首发”策略，先后推出自动止盈理财“目标盈”、自选到期日理财“阳光金自选计划”、零存整取理财“旅游钱包-随心购”等创新产品。围绕客户多元财富管理需求，近期光大银行还推出了“理财赎回再买入”及可按月、季、半年等不同周期返还本金的“如意领”两项功能，让客户的财富管理选择更加灵活便捷；此外，手机银行定投专区还提供“月爱存、爱理财、爱存金、爱基金”四类定投产品，打造一站式资产配置服务。

在线上线下智能服务方面，光大银行配备1500多家网点、5000多名理财经理及专业顾问团队，同时持续升级手机银行、云缴费、阳光惠生活三大App。此外，充分发挥“金知了社区及理财经理小店”社交金融平台优势，优化提升物理实体网点、互联网网点和外拓PAD移动网点的三位一体服务矩阵，让财富服务更加智能高效。

科技与温度融合 提升客户服务质效

科技是财富管理服务的重要底座，而陪伴是财富服务的内核。光大银行坚持数字化工具与人性化服务双向协同，实现“技术有广度、服务有深度”，更好匹配客户全生命周期财富管理诉求。

在科技赋能层面，光大银行依托零售业务中台“客户、营销、运营、策略”四类系统群，通过加强客户画像分析，打造专属服务和智能运营体系，精准匹配不同客群财富管理需求。目前，光大手机银行财富专区已实现产品申购、持仓检视、收益对账、资产诊断等业务全流程线上一键办理，并于近期完成理财首页改版，提供自选周期、新发理财、理财夜市、理财定投、如意领等特色服务。

线上线下服务方面，光大银行依托“阳光小顾”数字化投顾平台及“AI小顾”智能工具，系统可完成异动提醒、资产诊断、智能话术生成、报告解析等自动化服务，本年该平台服务客户已超140万人次。同时，光大银行搭建了贴心的陪伴服务体系：面向老年客群，落地网点适老化硬件改造与服务提质，简化业务流程，提供人工优先接待等专项服务，切实弥合数字鸿沟；面向大额持仓、市场敏感客群，建立常态化沟通机制，通过线上《致投资者一封信》、线下一对一沟通解读相结合的方式，客观剖析市场环境，引导客户规避非理性投资行为。此外，常态化提供财富科普、市场研判、“理财夜谈”等投教服务，帮助客户树立长期科学的财富观念。

筑牢风控根基 守护客户长期托付

净值化深度转型背景下，合规风控是财富管理的生命线、公信力和核心能力。光大银行围绕财富管理服务，构建了“售前、售中、售后”全流程风控体系：售前严控准入，对产品底层资产、管理人实力进行穿透式核查，从源头筑牢安全防线；售中实时监控，动态预警，通过自主研发的投后管理系统，对全量产品进行高频净值归因与波动率监控，一旦触发预警，立即启动分级应对，将风险处置前置；售后动态优化，优胜劣汰，定期开展产品业绩归因与优胜劣汰，持续迭代产品货架品质，同时强化理财经理合规培训与行为排查，以全链条严密风控守护客户托付。

站在“十五五”新起点，光大银行将继续擦亮 “阳光财富”品牌底色，坚守财富管理服务本源，深耕居民财富管理领域，守牢风险底线，引导理性长期投资，助力居民实现财产性收入稳健增长，以金融力量绘就财富管理高质量发展新画卷。